Vermogen is iets waar veel mensen over nadenken, maar waarover ook veel onduidelijkheid bestaat. Wat is het precies? Hoe bouw je het op? En wat doe je ermee als je het eenmaal hebt? Of je nu net begint met werken of al jaren spaart, de regels zijn voor iedereen hetzelfde. Het gaat om wat je bezit, minus wat je schuldig bent. Dat klinkt simpel, maar er zit veel meer achter dan je denkt.
Wat je bezit en wat je schuldig bent
Je financiële situatie bestaat uit twee kanten. Aan de ene kant staan je bezittingen: spaargeld, een huis, beleggingen of een bedrijf. Aan de andere kant staan je schulden: een hypotheek, een studieschuld of een lening. Het verschil tussen die twee is jouw nettovermogen. Iemand met een huis van 400.000 euro en een hypotheek van 300.000 euro heeft dus een nettovermogen van 100.000 euro. Dat is nog lang geen rijkdom, maar het is wel een solide basis. Veel mensen vergeten dat bezittingen en rijkdom niet hetzelfde zijn. Een duur huis betekent niet automatisch dat je veel geld hebt.
Hoe gewone mensen hun bezit laten groeien
De meeste mensen met een groot fortuin zijn daar niet over één nacht ijs gegaan. Ze hebben jarenlang consequent gespaard, verstandig uitgegeven en hun geld laten werken. Dat laatste is een belangrijk begrip: geld laten werken. Dit betekent dat je geld investeert, zodat het zichzelf vermenigvuldigt. Dat kan via beleggingen in aandelen of obligaties, maar ook via vastgoed. Een tweede huis verhuren levert elke maand huurinkomsten op, bovenop een mogelijke waardestijging van het pand zelf. Zelfs kleine bedragen tellen mee. Wie elke maand 100 euro opzij zet en dat belegt, heeft na 30 jaar een aanzienlijk kapitaal opgebouwd, puur door de kracht van rente op rente.
Bekende Nederlanders en hun financiële positie
In Nederland zijn er verschillende bekende personen van wie het nettovermogen regelmatig wordt besproken. Susanna Klibansky is daar een voorbeeld van. Ze werd bekend als deelnemer aan het televisieprogramma Real Housewives of Amsterdam en werkt als kunsthandelaar voor het bedrijf van kunstenaar Joseph Klibansky, haar schoonbroer. Haar geschatte bezittingen lopen in de miljoenen, mede dankzij haar werk in de kunstwereld. Dat is een sector waarin grote bedragen omgaan. Een schilderij of sculptuur kan binnen enkele jaren vertienvoudigen in waarde. Wie op het juiste moment koopt en verkoopt, kan daar flink van profiteren. Zo laat de kunstwereld zien dat rijkdom niet alleen via traditioneel sparen of beleggen wordt opgebouwd.
Belasting over je opgespaarde geld
In Nederland betaal je belasting over je spaargeld en beleggingen. Dit valt onder box 3 in de inkomstenbelasting. De belastingdienst gaat uit van een fictief rendement: een bedrag dat je theoretisch had kunnen verdienen met je geld. Over dat fictieve rendement betaal je belasting, ook als je in werkelijkheid minder hebt verdiend. Er geldt wel een vrijstelling. In 2024 hoef je over de eerste 57.000 euro aan spaargeld en beleggingen geen belasting te betalen. Heb je een fiscale partner, dan verdubbelt dit bedrag. Het is dus verstandig om je financiële situatie jaarlijks te bekijken, zeker als je meer geld hebt staan dan de vrijstelling toelaat. Een belastingadviseur of financieel planner kan daarbij helpen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen bruto en nettovermogen?
Bruto vermogen is de totale waarde van alles wat je bezit, zonder rekening te houden met schulden. Nettovermogen is wat er overblijft als je alle schulden van je bezittingen aftrekt. Als je een huis hebt van 350.000 euro maar nog 200.000 euro hypotheek moet betalen, is je nettovermogen in dat huis 150.000 euro.
Vanaf welk bedrag ben je vermogend?
Er is geen officiële grens voor wanneer iemand vermogend is. In de volksmond wordt iemand al snel vermogend genoemd bij een nettovermogen van meer dan een miljoen euro. De belastingdienst hanteert andere drempels voor bepaalde regelingen, maar er is geen wet die vastlegt wanneer iemand officieel rijkdom heeft bereikt.
Hoe werkt rente op rente bij het opbouwen van kapitaal?
Rente op rente betekent dat je niet alleen rente ontvangt over je inleg, maar ook over de rente die je al hebt ontvangen. Stel dat je 1.000 euro belegt met een jaarlijks rendement van 5 procent. Na het eerste jaar heb je 1.050 euro. In het tweede jaar verdien je 5 procent over die 1.050 euro, niet alleen over de oorspronkelijke 1.000 euro. Na tientallen jaren kan dit grote verschillen maken.
Is een eigen huis altijd een goede manier om rijkdom op te bouwen?
Een eigen huis kan bijdragen aan het opbouwen van kapitaal, maar het is geen garantie. De waarde van huizen kan stijgen, maar ook dalen. Bovendien komen er kosten bij kijken zoals onderhoud, verzekeringen en gemeentelijke belastingen. Of een huis kopen verstandig is, hangt af van de situatie van de koper, de huizenmarkt en de hoogte van de hypotheek.
